개인사업자 대출 가이드, 금리 조건부터 대출 신청까지

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개인사업자분들은 사업을 하다 보면 여러 자금난에 빠지기 쉽습니다. 일정치 않은 소득으로 인해 때로는 개인사업자 대출 이 필요할 때가 많은데요. 개인사업자 대출 금리 조건부터 대출 신청하는 곳까지 상세하게 가이드 해드리겠습니다.

개인사업자들은 대출을 받을 때, 소득 증빙이나 신용도에 따라 대출 가능 여부가 제한되고 있습니다. 따라서, 개인사업자 대출을 받을 때는 충분한 준비와 검토가 필요합니다.

개인사업자 대출 준비 사항

개인사업자 대출 준비 사항

개인사업자 대출에 앞서 먼저 정확한 조건과 준비 사항을 체크하시고 검토해 보는 것이 좋습니다. 정확히 어떤 조건을 고려해야 하는지 그리고 무엇을 준비해야 하는 알고 대출을 받으셔야 수월하게 진행되니 참고하시기 바랍니다.

대출 가능 여부

앞서 말씀드린 것처럼 개인사업자가 대출을 받기 위해서는 대표자 개인의 신용도와 소득 등에 따라 달라집니다. 먼저 대출을 받는 대표자의 신용이 매우 중요합니다. 평소 신용도 관리를 잘 하셨다면 대출 받는 데에 큰 무리가 없습니다. 하지만 신용이 불량 한 경우에는 대표자의 신용에 따라 대출이 나오기 때문에 대출 자체가 불가능할 수 있습니다.

또한 소득 또한 대출 한도에 큰 영향이 있습니다. 사업장의 소득을 기준으로 금융권에서는 대출 한도를 제한하고 있습니다. 만약 금융권에서 조건하는 최소한의 소득 기준을 갖고 신용도에 문제가 없다면 대출은 가능해집니다. 만약 소득이 저조하거나 매출이 전혀 없는 사업장이라면 대출 여부에 있어 불가능 한 경우가 대부분입니다.

대출 시 준비 사항

만약 위에 최소 요건에 따라 개인사업자 대출 여부가 승인이 났다면 다음과 같은 준비가 필요합니다. 먼저 대출 가능 금액을 파악해야 합니다. 금융권마다 그리고 대출 상품마다 대출 한도는 달라지는데요. 본인이 정확히 어떤 금액이 필요한지 먼저 파악하고 본인에게 맞는 대출 상품을 선택해야 합니다.

또한 개인사업자 대출은 대출금 이용 목적을 명확히 해야 하기 때문에, 정확히 대출금을 어디에 사용할지 금융 기관에 이용 목적을 제시해야 합니다. 대출 금액과 대출 조건에 따라 금리는 천차만별로 달라지기 때문에, 먼저 금융 상품에 대한 조건을 파악하고 내게 맞는 대출 상품을 이용하는 것이 중요합니다.

이에 따라, 대출 시 이용 목적과 상환 계획 등 충분한 계획과 검토가 필요한 과정입니다. 만약 이러한 준비 과정이 부족하다면 대출자에게 유리하지 않은 상품을 선택하는 결과를 초래할 수 있습니다.

대출 신청 방법

개인사업자 대출 신청 방법은 두 가지가 있습니다. 먼저 주변 은행 영업점을 방문하는 방법입니다. 발로 직접 뛰는 방법으로 1금융권 등 다양한 금융 기관에 직접 방문해 대출 상품을 통해 상품을 이용하는 방식인데요. 이런 방식은 다소 시간이 많이 걸리고 비효율적입니다.

최근에는 개인사업자 대출은 물론 많은 대출들을 온라인 신청을 통해 이용하고 있습니다. 1금융권은 물론 타 금융 그리고 저축은행까지도 온라인을 통해 쉽고 빠르게 접수를 받고 서류도 간단화 해 진행하고 있으니 이용해 보시는 것을 추천드립니다. 온라인 이용 시 주의점은 헷갈리지 않게 상담받은 곳의 조건들은 정확히 체크하시고 기록하셔서 선택하시기 바랍니다.

개인사업자 대출 대안

개인사업자 대출 대안

만약 위에 방법으로도 개인사업자 대출을 받기 어려운 경우에는 몇 가지 대출 대안이 있습니다.

비즈니스 크레딧 카드

먼저 개인사업자가 비즈니스 용도로 사용할 수 있는 신용카드입니다. 비즈니스 크레딧 카드는 대출과 달리 연회비나 이자 등의 추가 비용이 발생하지 않는 경우가 많습니다. 또한 결제 시점에 따라 다양한 할인 혜택을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 대출이 어려운 경우 카드를 통해 먼저 대금을 치르거나 급한 것들을 결제할 수 있습니다.

리스 및 할부

비즈니스 용도로 사용되는 기자재나 장비를 구매할 때, 대출 대신 리스나 할부를 고려할 수 있습니다. 리스는 장기적으로 사용할 장비나 기자재를 일정 기간 동안 대여하는 방식입니다. 할부는 구매한 장비나 기자재의 가격을 일정 기간 동안 나눠서 상환하는 방식입니다. 대출보다 낮은 이자율과 상환 기간 등 다양한 조건이 제공되어 고려할 만한 사항입니다.

리스와 할부의 차이는 소유권의 차이입니다. 리스의 경우 빌려주는 업체에서 소유권을 가지고 있고, 할부는 구매한 본인이 소유권을 가지게 됩니다. 단기적 장기적 모두 가치를 고려해서 선택하시기 바랍니다.

이렇게 개인사업자는 대출을 받기 전 충분한 준비와 가치 판단을 명확하게 해야 합니다. 대출 가능 여부를 먼저 파악하고, 가능하다면 해당 상품들을 철저하게 비교해 상환 계획과 대출 금액을 선택해야 합니다. 또한 대출이 어려울 시 대안들을 알려드렸으니 본인에게 맞는 개인사업자 대출을 적극적으로 활용하시고 검토해 보시기 바랍니다.

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한승규 기자
한승규 기자
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