신용대출 가이드, 금리 비교부터 대출 신청까지

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신용대출은 소득이 있다면 누구나 이용이 가능한 대출 상품입니다. 긴급한 현금 수요나 대출 필요시 필요한 자금을 본인 신용으로 빠르게 대출받을 수 있는 방법으로, 많은 고객들이 사용하고 있습니다.

그러나 대출금액이나 대출이자를 지불하는 조건에 따라 큰 리스크가 있을 수 있으니 신용대출 가이드에 따라 충분히 고려한 후 신중하게 선택하시기 바랍니다. 이번 글에는 대출 금리, 대출 한도, 대출 방법 등에 대해 자세히 알아보겠습니다.

신용대출이란?

신용대출 정의

신용대출은 은행이나 금융기관으로부터 본인의 신용을 이용해 자금을 대출받을 수 있는 대출 상품입니다. 고객의 신용도와 소득, 그리고 대출 금액에 따라 은행권에서 제안하는 이자율 기준에 따라 대출받게 됩니다. 신용대출 시 소득 증빙이 꼭 필요해 소득 증빙이 어려운 무직자분들이나 주부 분들은 대출이 다소 어려울 수 있습니다.

신용대출 종류

신용대출의 종류는 두 가지 종류로 나누어집니다. 개인 신용대출과 사업자 신용대출로 나뉩니다. 개인 신용대출은 개인이 금융기관에서 대출을 받는 것으로 일반적인 고객분들이 이용하게 되는 대출 종류입니다. 반면에 사업자 대출은 사업장을 운영하고 있는 사업자를 대상으로 제공되는 대출로 개인 신용대출에 비해 조건이 다소 까다롭게 적용됩니다.

사업자의 경우 어느 정도 소득이 일정한 직장인과 달리 언제 사업이 어려워질지 모르는 리스크가 있기에, 금융 기관에서는 사업자들이 대출 상환에 있어 리스크가 있다고 판단하기에 대출 금액도 적을뿐더러 이자율도 다소 불리하게 적용될 수 있습니다.

신용대출 대출 방법

신용대출 대출 방법

신용대출의 대출 방법은 몇 가지 과정으로 이루어집니다. 대출상담, 대출 승인, 대출 계약, 대출금 지급, 상환 이렇게 총 5단계로 이루어지고 있습니다. 먼저 대출상담 단계에서 어디서 대출을 받을지 선정하는 것이 중요합니다. 선정 기준은 대출금액, 대출금리, 대출 기간, 상환 방법 등을 보고 본인 기준에 맞는 대출 상품을 선정하게 되는데요.

이때 대출상담 신청 방법 또한 두 가지로 나누어집니다. 먼저 금융기관을 직접 방문해 상담을 받는 방법입니다. 이 경우 금융 기관에서 보유하고 있는 대출 상품을 기준으로 상담이 이루어지게 됩니다. 또 다른 방법은 온라인 접수를 통해 대출을 신청하는 방법입니다. 요즘은 온라인 상담이 많이 이루어지고 있는데요.

마찬가지로 유선 상담으로 대출 상담이 진행되고 신용대출 상품에 맞는 조건들을 체크하시고 진행하게 됩니다. 서류 또한 팩스나 메일 등으로 받고 있어 좀 더 수월하고 빠르게 진행된다는 장점이 있습니다.

신용대출 조건

신용대출을 상담받을 시기에 조건을 확인하게 됩니다. 먼저 대출 한도를 판단해야 합니다. 대출 한도는 대출 신청자의 신용도와 소득에 따라 달라집니다. 만약 본인이 고소득자라면 그에 맞는 대출 한도가 나오게 됩니다. 또한 정부의 정책 영향도 큰데요. 최근에는 대출 한도를 줄였던 제한을 점점 풀어주고 있는 추세입니다. 그렇다면 이때는 좀 더 많은 대출 한도의 신용대출을 받을 수 있습니다.

또한 대출금리는 대출받는 기관에 따라 다릅니다. 또한 개인 신용도에 따라 다르게 적용됩니다. 즉, 기관마다 이자율이 다르고 또 같은 상품이더라도 개인의 신용도에 따라 각자 다르게 적용됩니다. 그렇기에 누가 얼마를 이자 얼마에 받았다는 후기는 본인에게 크게 적용되지 않을 수 있습니다.

신용대출 상환 방법 및 중도상환 수수료

신용대출의 상환 방법은 매월 일정한 금액을 상환하는 방법이 일반적입니다. 또한 상환 방식에 있어 대출 기간에 따른 이자금액을 미리 초기에 다 납부하고 원금을 나눠 상환하는 방식과 이자와 원금을 균등하게 나눠 상환하는 방식이 있습니다. 각기 장단점이 있어 본인 상황에 맞는 상환 방식을 선택하는 게 좋습니다.

또한 신용대출을 중도 상환할 경우 일정 수수료를 부담해야 합니다. 그래서 대출 신청 전 중도 상환 수수료 부분까지 세세하게 체크하고 대출을 받는 것이 좋습니다.

신용대출 주의사항

신용대출 주의사항

신용대출을 신청할 때는 반드시 대출금리와 대출 조건 등을 충분히 체크하고 검토해야 합니다. 혹시나 본인에게 불리하거나 말도 안 되는 계약 조건이 있다면 재검토해야 합니다. 또한 너무 대출 금액이 크거나 대출 이자가 부담스러운 이자율의 조건이라면 상환을 하지 못하는 결과도 초래할 수 있으니 항상 대출은 신중한 결정을 해야 합니다.

대출을 상환하지 못할 경우 신용도는 물론 여러 불이익이 있으니 신용도 향상을 위해 항상 노력해야 추후에 금융 상품 이용 시 더욱 좋은 대출을 이용할 수 있습니다.

이상 신용대출에 대한 기본적인 가이드와 대출 신청 방법까지 안내해 드렸습니다. 대출은 좋은 수단이 될 수도 있지만 그만큼 리스크가 따르니 충분한 검토 후 이용하시길 당부드립니다. 항상 대출 상환 계획을 명확하게 세우고 이용하시는 것을 추천드립니다.

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한승규 기자
한승규 기자
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